Ratenkredit vergleichen

Wann ein Ratenkredit die richtige Wahl ist

Für Beträge, die zu groß fürs Konto und zu klein für eine Baufinanzierung sind, ist der Ratenkredit gedacht: neue Küche, Bad, Heizungstausch, Fenster oder eine energetische Maßnahme, die schnell umgesetzt werden muss. Anders als bei einer Baufinanzierung wird keine Grundschuld eingetragen, was Zeit und Notarkosten spart.

Der Preis dafür ist ein höherer Zins. Ab etwa 50.000 Euro und wenn eine Immobilie als Sicherheit vorhanden ist, lohnt sich der Vergleich mit einer klassischen Immobilienfinanzierung oder einer Aufstockung des bestehenden Darlehens.

Erst Förderung prüfen, dann finanzieren

Bei energetischen Maßnahmen gibt es zinsgünstige Förderdarlehen und Zuschüsse. Sinnvoll ist die Reihenfolge: erst prüfen, was gefördert wird, dann die verbleibende Lücke über einen Ratenkredit schließen. Wer zuerst den Kredit abschließt und dann den Förderantrag stellt, verliert Ansprüche, weil viele Programme eine Antragstellung vor Auftragserteilung verlangen.

Worauf du bei den Konditionen achten musst

Vergleiche immer den effektiven Jahreszins, nicht den Nominalzins, und achte auf kostenlose Sondertilgung. Bonitätsabhängige Zinsen bedeuten, dass der beworbene Bestzins nur für einen Teil der Kunden gilt. Restschuldversicherungen treiben die Gesamtkosten deutlich, sind freiwillig und selten nötig.

Häufige Fragen zu Ratenkredit

Ratenkredit oder Modernisierungskredit?

Modernisierungskredite sind zweckgebunden und dafür oft günstiger, verlangen aber Nachweise über die Verwendung. Ein freier Ratenkredit ist flexibler und schneller, kostet dafür meist etwas mehr Zins.

Wie lange sollte die Laufzeit sein?

So lange, dass die Rate sicher tragbar ist, und so kurz, dass die Zinskosten nicht ausufern. Als Orientierung: Die Laufzeit sollte nicht länger sein als die Lebensdauer dessen, was du finanzierst.

Kann ich vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Bei Verbraucherkrediten ist eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich, die Bank darf dafür eine begrenzte Entschädigung verlangen. Tarife mit kostenloser Sondertilgung vermeiden das.

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